FAQ Assurance vie
Foire aux questions Contrat Assurance vie:
1. Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?
La souscription d’un contrat d’assurance vie permet d’atteindre plusieurs objectifs:
- Se constituer un capital ;
- Faire fructifier son patrimoine;
- Préparer sa retraite avec des compléments de revenus ;
- Transmettre son patrimoine en bénéficiant du cadre fiscal avantageux.
2. Qui peut souscrire un contrat d’assurance vie ?
Toute personne ayant son foyer fiscal en France peut souscrire un contrat d’assurance vie.
3. Le montant des versements sur un contrat d’assurance vie est-il limité ?
Le montant n’est pas limité sur un contrat d’assurance vie, vous pouvez versé le montant que vous souhaitez.
4. Qu’est ce que la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie contient les coordonnées (nom, prénom date et lieu de naissance) d’une ou des personnes qui auront le bénéfice du contrat à son terme.
Le bénéficiaire en cas de décès de votre contrat d’assurance vie est la personne qui recevra le bénéfice du contrat lors du décès de l’assuré.
La désignation du ou des bénéficiaires est laissée à la discrétion du souscripteur (cf question 6).
Cette clause peut être modifiée à tout moment par le souscripteur sauf si le ou les bénéficiaires à accepté le bénéfice du contrat.
A noter: Nous vous recommandons de conserver la confidentialité concernant la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie, car si le bénéficiaire accepte le bénéfice du contrat vous devez par la suite avoir son accord pour la plupart de vos opérations.
5. Comment doit-on désigner le ou les bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie?
Au moment de la souscription de votre contrat d’assurance vie vous devez choisir les bénéficiaires du contrat, c’est à dire les personnes qui percevrons au terme du contrat les bénéficies de celui-ci (la valeur de rachat du contrat d’assurance vie).
Vous pouvez choisir une formule dite «classique» qui privilégie votre conjoint, vos enfants ou vos ayants droits ou opter pour une clause dite «libre» qui vous permet de désigner n’importe qu’elles autres personnes.
6. Mon épargne est-elle disponible avant le terme prévu au contrat d’assurance vie ?
L’épargne de votre contrat d’assurance vie est disponible à tout moment, vous pouvez en disposer de différentes manières:
- En effectuant un rachat dit «partiel» sur votre contrat d’assurance vie: vous récupérez à tout moment la proportion de votre épargne dont vous avez besoins.
- En effectuant un rachat dit «total» sur votre contrat d’assurance vie: vous récupérez donc la totalité de l’épargne disponible sur votre contrat.
A noter: dans le cas d’un rachat total nous vous conseillons de ne pas clôturer définitivement votre contrat d’assurance vie car vous perdriez tout les avantages fiscaux et successoraux du contrat d’assurance vie, il vous est alors possible de laisser le minimum requis par l’assureur sur le contrat d’assurance vie.
7. Quand et comment puis-je effectuer des versements sur mon contrat d’assurance vie ?
L’assurance vie vous permet de faire des versements en toute liberté:
- soit vous effectuez des versements régulier (ex: 50€ par mois) ce sont donc des versements dits «programmés»
ou
- effectuer des versements quand vous le souhaitez c’est à dire de manière ponctuelle (ex: 1000€ une fois par an) ce sont des versements dits «libres».
8. Dans quel délai vous est attribué le taux de rendement sur le fonds en Euros?
Le taux de rendement du fond en euro de votre contrat d’assurance vie est attribué au prorata temporis au 31 décembre de chaque année.
9. Que se passe t-il au terme de votre contrat d’assurance vie?
Le terme de votre contrat peut être provoqué dans deux cas:
- La demande de rachat total de votre contrat d’assurance vie, le contrat est donc clôturé et vous percevez le montant total de l’épargne disponible sur votre contrat d’assurance vie.
- Le décès du souscripteur provoque lui aussi le terme du contrat d’assurance vie, l’épargne disponible sur le contrat est transmise aux bénéficiaire du contrat dans le cadre fiscales avantageux de l’assurance vie.
A noter: Même si le souscripteur du contrat d’assurance vie à opter à la souscription de son contrat d’assurance vie pour un durée déterminée, à l’échéance de cette période, le contrat est prolongé par tacite reconduction chaque année tout en conservant l’ensemble des avantages fiscaux des contrats d’assurances vies.
10. Peut-on modifier la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie ?
Oui, il vous suffit d’envoyer une lettre simple à l’assureur mentionnant la nouvelle clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie.
11. Qu’est-ce que la « la valeur de rachat de votre contrat d’assurance vie ?
La valeur de rachat est la somme des versements effectués sur votre contrat valorisés des supports investis moins l’ensemble des frais et avances.
La valeur de rachat est calculé en fin d’année et vous est transmise par l’assureur.
12. Qu’est-ce que la « la valeur liquidative (VL) » d’une unité de compte ?
Les unités de compte sont des SICAV ou FCP éligibles sur le contrat d’assurance vie leur valeur liquidatives ou «VL» est la valeur de la part ou de l’actions de la SICAV ou FCP à un instant donné.
La valeur liquidative des unités de compte sont pour la plupart quotidienne.
